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养好征信的五大方法|征信爆了怎么办？——上海上班族公积金重组
一、如何把普卡升级为金卡
五大方法教你提升卡片级别：
一、能刷卡消费的地方都刷卡
如果想提升信用卡级别，一定要养成勤刷卡的习惯，让自己的消费和信用卡无时无刻的关联到一起，吃饭、逛街、游玩。能刷卡的地方绝不用现金。
二、让信用卡在刷爆的边缘
首先要让银行认为你的额度不够用。怎么才能不够用，就是大幅度刷卡。每个月账单都在信用额度的50%-80%之间。如果信用卡的额度是5000元，那么尽量多次让账单日一出来就显示四千多元，但是切记，不要刷爆，以免产生超限费。这样银行才觉得你的额度不够用。
三、按时全额还款
想要提升信用卡级别，还款是关键。良好的征信记录是提升信用卡级别的前提。到了最后还款日要及时还清所有欠款，这样银行会认为信誉良好，为以后提升级别奠定了基础的信任。
四、杜绝分期业务
银行近期推出了分期业务，方便那些不能一次性还款的小伙伴们，但如果要申请提升卡片级别的人们，千万不要用这业务。在额度不大的情况下，做了分期，那么银行会认为没有足够的金额来还钱。
五、开卡六个月完成升级
在开卡到现在的半年里，如果上面的四条都按时完成了，这时就可以拨打客服电话来申请提升级别，客服会先提升额度，额度提升到金卡的额度，自然而然你的级别就跟着提升了。
二、怎么看征信报告?
怎么看征信报告？查询个人信用记录有两种途径：
1、携带本人身份证去当地人民银行征信部门进行查询。
2、可登陆中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台点击“注册”后，需要先“同意”个人信用信息服务平台查询服务协议，随后便可进入验证环节，会看到有“数字证书验证”和“问题验证”两种方式供选择。如果曾办理过贷款或有正在使用的信用卡(含准贷记卡)，并且该信息已被保送到个人征信系统中，那么可在两种验证方式中任意选择，否则只能选择“数字证书验证”方式。通过平台可查到三方面的信用记录，个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。个人征信报告目前有三种查询方式，分别为人民银行征信中心、人民银行征信中心官方网站、商业银行三种，征信报告可以查询到自己有多少张信用卡、多少笔贷款、金融机构的查询次数、是否逾期等信息，接下来我从查询方式和征信是否有问题两点来为你解释。如何审查流水和征信对客户的流水和征信进行分析。
一、流水分析
1、基本要素众所周知，狭义的流水主要是指银行流水，包括对私和对公流水，两者的基本要素没有太大差异，主要内容包括账号、户名、交易日期、借方金额（支出）、贷方金额（收入）、交易摘要、交易对象等内容。
2、分析内容
（1）流水真伪在对流水进行分析之前，首先需要确认客户提供的流水是否真实，否则一切分析都是空中楼阁，可以从以下几个方面分析其真伪：第一，纸张：很多银行的流水都用专门的纸张进行打印；第二，姓名和账号
（2）交易频率查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的基本规律相符，比如一个开超市老板的流水每日的现金存取有10多次，这个与其生意的资金往来规律不太符合，需要向客户询问其原因，分析其解释的合理性。
（3）交易金额查看流水中的交易金额是否有异常，包括两个方面，其一，是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来,比如流水中日常交易金额都在10万以内，有一笔100万的交易，就需要关注；其二，是否有时间规律的相同金额的交易金额。如有上述情况，需要和客户询问具体的交易对象和原因。
（4）交易对象查看流水中每笔交易对象，主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。和经营相关的交易对象有上下游客户，这些都属于正常的，从而验证了客户前期口述经营信息的真伪；和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等，此时需要和客户询问具体的交易原因。
（5）总交易量关于总交易量分析包括三部分，第一，客户在一定周期内所有的进账或出账交易量，统计比较容易，比较大概的反应了客户的流量规模；第二，通过对流水进行筛选，统计一定周期内与客户生意经营相关的进账或出账交易量，统计比较冗繁，比较客观的反应了客户的真实交易流量；第三，通过对筛选后的月度进出帐交易量对比分析，能够直观反应其资金回笼周期及淡旺季。
（6）日均余额关于日均余额分析包括两部分，第一，根据流水中季度结息总额和活期利率反推其日均余额，该值越大，说明其备用资金越充分；第二，根据流水中每个季度结息和活期利率反推每个季度的日均余额，推算其标准差，直观反应其波动性，该值越小，说明其备用资金越稳固。
3、主要风险点通过对银行流水进行一系列分析，从中可以挖掘一些信息，提炼出重点关注的事项，主要有以下三个方面：
（1）隐性负债通过对流水中交易金额和交易对象，我们可能会发现客户存在一些未反应在征信中的负债，比如消费金融、小贷公司、P2P机构或民间机构等借款，这样可以更进一步了解客户的诚信度、真实负债水平和还款压力。
（2）交易量与销售额匹配度通过对客户流水交易量的筛选分析，将月度和年度数据与客户月度和年度销售额进行对比，一般而言两者匹配度在50%-100%为正常，如果低于50%，可能原因有流水可能不是客户主帐流水、客户的结算方式不是转账（如现金或承兑）、销售款回笼周期过长（期间内资金回笼少）；如果过高，比如达到200%，可能原因有筛选不准确、低估销售额、存在其他生意和虚增交易流水。无论过高或过低，都需要和客户进一步沟通，弄实原因，揭示其隐藏的风险因素。
（3）日均余额与月还款额匹配度通过对流水的日均余额分析，可将与月还款额（等额还款）进行对比，一般而言，该比例大于1较好，在低于1的情况下，越小说明客户还款压力越大，比如某客户日均余额1万，每月还款5万，无其他还款来源补充情况下，一般而言还款压力较大。
二、征信分析
1、基本要素众所周知，个人信用报告包括八项主要内容：基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息企业信用报告包括六项主要内容：企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未结清贷款汇总信息、贷款历史汇总信息和单位缴存信息
2、分析内容
（1）征信真伪目前，很多机构可以对客户的征信报告进行包装，针对这类情况可以从以下角度进行分析：第一，版式和清楚度，央行打印的征信报告有自己特定的版式，打印比较清楚，比如页脚有打印代码；第二，与客户口述的征信信息进行对比，比如负债总额、贷款机构、逾期情况，看是否有差异；第三，打印日期和时间，一般打印时间久远，包装可能性大。如果存在疑问，可以陪同客户去央行进行打印。
（2）个人征信报告分析第一，居住信息，从中可以发现客户在哪些地方居住过或有几套房产；第二，职业信息，从中可以发现客户曾今从事过哪些职业，在哪些公司上过班，经营过哪些公司，或者现在经营多家公司。第三，贷款汇总信息，从中可以发现客户贷款总额，总余额，月均还款，有几次逾期，最长逾期多久，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。第四，信用卡汇总信息，从中可以发现客户有几张信用卡，授信总额，透支总额，最高授信额度，平均透支总额，有几次逾期，最长逾期多久，透支比例超过80%，有6次以上逾期和最长逾期超过3月，需要特别关注。第五，贷款明细信息，从中可以发现客户每笔贷款的发放机构、发放日期、贷款期限、到期日、还款方式、担保方式、五级分类、每月还款额及逾期情况、是否提前还款等信息。贷款到期日是否临近，等额还款的每月压力大，抵押担保比联保或信用的续贷可能性大，单笔出现3次以上逾期需要关注。第六，信用卡明细信息，从中可以发现客户每张信用卡的开户日期、授
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